Verwendungsmöglichkeiten eines Kleinkredits

Bei einem Kleinkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, den ein Verbraucher innerhalb einer festgelegten Laufzeit in gleichmäßig hohen monatlichen Raten zurückzahlt und den für verschiedene Zwecke verwenden kann. So kann das Geld aus einem Kleinkredit beispielsweise genutzt werden, um:

  • die eigene Wohnung bzw. das eigene Haus zu sanieren bzw. zu modernisieren
  • eine Reise, ein Auto, einen Fernseher oder eine andere Neuanschaffung zu finanzieren
  • bestehende finanzielle Verpflichtungen umzuschulden

Verwendungsmöglichkeiten eines KleinkreditsIn Abhängigkeit vom Verwendungszweck des Kleinkredits ist es möglich, dass ein solcher Kredit von einer Bank unter einem bestimmten Namen angeboten wird. So wird zum Beispiel ein Kleinkredit, der ausschließlich für die Modernisierung oder Sanierung der Wohnung bzw. für den Kauf von Möbeln aufgenommen wird, vielfach als Modernisierungskredit bezeichnet.

Die Kreditkonditionen für einen Kleinkredit können sich unterscheiden

Die Kreditkonditionen für einen Kleinkredit können sich nicht nur von Bank zu Bank, sondern auch in Abhängigkeit vom Verwendungszweck unterscheiden. In der Regel sind die Kreditkonditionen bei einem zweckgebundenen Kleinkredit besonders günstig. Aus diesem Grund sollte man den Verwendungszweck eines Kleinkredits immer angeben.
Sofern ein Kleinkredit zweckgebunden ist, ist es möglich, dass ein Kreditnehmer dem Kreditinstitut die zweckgerechte Mittelverwendung nachweisen muss. Dies ist beispielsweise in Form von Handwerkerrechnungen bei einem Modernisierungskredit möglich. Ebenso ist es bei einem zweckgebundenen Kleinkredit denkbar, dass das Kreditinstitut den Kleinkredit nicht direkt an den Kreditgeber auszahlt, sondern im Auftrag des Kreditnehmers selbst die Zahlung einer Rechnung veranlasst.

Zweckgebundene Kleinkredite werden inzwischen auch vom Handel angeboten

Früher war es üblich, dass man einen Kleinkredit beispielsweise für den Kauf seines neuen Autos bei seiner Bank beantragt hat. Inzwischen ist dies nicht mehr zwingend notwendig, da viele Händler ihren Kunden eine Finanzierung vermitteln. So ist es beispielsweise möglich:

  • ein Fahrzeug über die Bank des Fahrzeugherstellers zu finanzieren
  • Möbel oder Unterhaltungselektronik direkt über den Händler zu finanzieren
  • eine Reise über den Reiseveranstalter zu finanzieren und erst nach Reiseende auf Raten abzuzahlen

Der Vorteil einer Finanzierung über einen Händler liegt darin, dass diese Form der Finanzierung für den Verbraucher sehr schnell geht und unkompliziert ist. Nachteilig ist jedoch zu erwähnen, dass die Kreditkonditionen bei einer Händlerfinanzierung nicht in jedem Fall optimal sind. Aus diesem Grund sollte man stets überprüfen, ob eine Finanzierung durch einen anderen Anbieter die günstigere Alternative wäre. Dies ist in vielen Fällen vor allem dann der Fall, wenn ein Händler einem Kunden im Fall einer Barzahlung einen Nachlass gewährt. Durch einen Nachlass können vielfach höhere Zinssätze kompensiert und die Höhe der monatlichen Rate reduziert werden.

Ein Kleinkredit zu Weihnachten sinnvoll?

Weihnachtsgeschenke auf Pump – Formen und Möglichkeiten der Finanzierung im Überblick

Viele Menschen möchten sich bzw. ihren Liebsten zu Weihnachten den einen oder anderen Wunsch erfüllen. Oftmals fehlt es jedoch am notwendigen Geld, um alle Anschaffungen zu tätigen. Dies stellt für Eltern mit Kindern häufig ein Problem dar. Sie können sich die Geschenke nicht leisten.

Ein Kleinkredit zu WeihnachtenDamit zum Weihnachtsfest die Kinderaugen trotzdem strahlen und unter dem Baum die neue Konsole oder das neue Puppenhaus steht, kaufen einige Eltern Weihnachtsgeschenke auf Kredit bzw. Raten. Dafür nutzen sie beispielsweise:

  • den verfügbaren Dispo ihres Girokontos
  • das vorhandene Kreditlimit ihrer Kreditkarte
  • die angebotene Zahlpause vom Versandhandel
  • die angebotene Ratenzahlung der Einzelhändler

Der Vorteil der Nutzung dieser Angebote liegt darin, dass sich die Aufnahme dieser Formen des Kredits in der Regel sehr einfach gestaltet. Nachteilig ist jedoch zu erwähnen, dass die Kosten für diese Kredite zum Beispiel aufgrund eines hohen Zinssatzes oder eines höheren Verkaufspreises, der einen vermeintlich günstigen Zinssatz kompensiert, sehr hoch ausfallen.

Zudem gilt zu beachten, dass es bei einigen der hier vorgestellten Möglichkeiten der Finanzierung, insbesondere ist in diesem Zusammenhang auf die Kreditkartenzahlung sowie die Zahlpause zu verweisen, die Möglichkeit der Überschuldung besteht. Der Grund hierfür liegt in der Tatsache, dass der Verbraucher bei diesen Formen der Finanzierung in der Regel den gesamten aufgenommenen Kreditbetrag in einer Rate zurückzahlen muss. In vielen Fällen ist dies dem Verbraucher nicht problemlos möglich. Deshalb sollte der Verbraucher bereits im Vorfeld prüfen, ob diese Form der Finanzierung für ihn geeignet ist.

Der klassische Kleinkredit kann eine sinnvolle Alternative für die Finanzierung von Weihnachtsgeschenken sein

Die bereits vorgestellten Formen der Finanzierung haben den Nachteil, dass sie in der Regel sehr teuer oder nur in einer Rate rückzahlbar sind. Aus diesem Grund raten die meisten Experten von diesem Formen der Finanzierung ab und empfehlen eher die Aufnahme eines klassischen Kleinkredites bei einer Bank.

Die wesentlichen Vorteile der Aufnahme eines Kleinkredits stellen die vielfach günstigeren Konditionen und die Möglichkeit der Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten dar. Zudem gilt zu beachten, dass die Mittelverwendung für die Finanzierung von Weihnachtsgeschenken durch eine Bank nicht an einen bestimmten Händler gebunden ist. Somit besteht für den Verbraucher die Möglichkeit, die Angebote der verschiedene Händler zu vergleichen. Er kann zum Beispiel die Wii und das Puppenhaus jeweils beim günstigen Händler kaufen und diese Anschaffungen durch einen Kredit finanzieren.

Günstiger Kleinkredit

Den günstigen Kleinkredite mit den besten Konditionen und Top-Zinsen gibt es nur Online:

  • geringe Zinsen und somit kaum Kosten
  • sofort und direkt über das Internet
  • Zusage schon innerhalb weniger Minuten
  • unverbindliche Anfrage

Dank eines günstigen Kleinkredit konnte ich meinen alten, teuren Kredit ablösen und so eine Menge Geld an den Zinsen sparen.
– Ditmar B. aus Berlin 

Durch den Kleinkredit konnte ich mir endlich einen Traum erfüllen und mir mein eigenes Motorrad kaufen.
– Manfred K. aus Hannover

Mit dem Kleinkredit konnten meine Familie und ich endlich unsere Eltern besuchen und Urlaub machen.
– Hüyla A. aus Essen

Voraussetzungen für einen günstigen Kleinkredit

Wie für jedes andere Darlehen gibt es auch bei einem Kleinkredit einige Mindestvoraussetzungen die erbracht werden müssen damit ein Kleinkredit genehmigt wird, darunter fällt:

  • wohnhaft in Deutschland
  • mind. 18 Jahre alt
  • festes Einkommen (Gehalt, Lohn, Rente, Bafög..)

Braucht man einen Kleinkredit?Damit die Bank einen Kredit gewährt sind ihr Sicherheiten besonders wichtig, nicht nur ein festes Einkommen, wie Lohn/Gehalt oder eine Rente sollten vorhanden sein. Kann man der Bank weitere, verschiedene Sicherheiten anbieten so erhöht sich die Genehmigung für einen Kredit drastisch. Diese könnten beispielsweise sein:

  • Wohneigentum oder Grundstücke
  • Kapitalanlagen
  • Lebensversicherung oder eine Restschuldversicherung
  • einen Bürgen oder zweiten Antragsteller

Durch diese Maßnahmen erleichtert man dem Kreditunternehmen eine Entscheidung, wenn die Raten nicht mehr gezahlt werden können, hat die Bank eine Sicherheit die im Notfall „angezapft“ werden kann.

Bevor man nun einen günstigen Kleinkredit beantragt sollte man daher gut überlegen ob man die monatliche Belastung auch durchhält. Man verpflichtet sich für die Nächsten Jahre einen monatlichen Betrag zu tilgen, sollte man das nicht mehr können, wachsen die Kosten schnell in eine unangenehme Höhe und belastet oft die ganze Familie.

Kleinkreditrechner

Einen Kleinkredit in wenigen Minuten mit Hilfe des Kleinkreditrechners finden ist keine große Hürde. Der Kleinkreditrechner zeigt alle Angebote von verschiedenen Banken an – mit einem Blick kann man diese Vergleichen. So sieht man schnell, welche Bank und welcher Tarif den besten Zinssatz anbietet. 

Kleinkredit berechnen

  • Schneller Überblick der verfügbaren Kreditangebote
  • kostenloser Vergleich
  • schnelle Anfrage und rasche Bearbeitung
  • zügige Auszahlung

Viele der Angebote sind, dank des Online Angebots besonders günstig. Eine Hausbank kann in der Regel nicht mithalten. Nicht nur deswegen ist die Abwicklung über das Internet für viele eine Alternative geworden. Man spart sich nicht nur den Gang zur Bank sondern umgeht auch oft das unangenehme Gespräche, welches man führen muss möchte man einen Kleinkredit beantragen.Weitere Vorteile für den Kleinkreditrechner sind:

  • bequem von zuhause aus vergleichen und abschließen
  • unangenehmes Gespräche vermeiden
  • geringere Zinsen als bei einer Hausbank
  • schnelle Abwicklung

Natürlich bringt auch der Abschluss über einen Onlinerechner gewisse Voraussetzungen mit sich:

  • wohnhaft in Deutschland
  • mind. 18 Jahre alt
  • festes Einkommen / Sicherheiten
  • vorhandene und laufende Kredite spielen keine Rolle

Auch die Direktbank benötig bei Abschluss eines Kleinkredits Sicherheiten, von daher ist es immer besser wenn man diese auch vorweisen kann. Man kann einen Kredit absichern in dem man:

  • Grundstücke oder Eigentum besitzt
  • festes Einkommen hat (Lohn/Gehalt, Rente oder andere regelmäßige Einnahmen..)
  • Restschuldversicherung abschließt.

Hat man sich für einen Kredit entschieden und das passende Angebot gefunden, geht es darum den Kreditvertrag mit der entsprechenden Bank einzugehen. Dazu müssen alle Daten korrekt angegeben werden und die Antragsstrecke ausgefüllt sein. Ist dieses geschehen dauert es nur noch wenige Tage bis das Geld auf dem eigenen Girokonto eintrifft.

Der Ablauf ist denkbar einfach, der Vertrag muss der Bank zugestellt werden, dieses geschieht per Post-Ident Verfahren und wird von der jeweiligen Bank beantragt und bezahlt.